Was bei Eröffnung eines Kontokorrents zu beachten ist

Die Bedingungen des Kontokorrents:
•	Die angewandten Zinssätze (aktiv und passiv) 
•	Die Häufigkeit der Zinskapitalisierung (trimestral oder semestral)
•	Die angewandten Spesen und Kommissionen, wie
Registerspesen für die einzelne Buchung: manchmal bietet die Bank eine gewisse Anzahl von “Gratisbewegungen” an – z.B. 30 pro Trimester; über diese Pauschale hinaus muss man einen gewissen Betrag pro Bewegung entrichten, z.B. auch bis zu 1,5 Euro; in anderen Fällen verlangt die Bank die Bezahlung eines monatlichen, halbjährlichen oder jährlichen Fixbetrages, welcher, normalerweise, eine unbeschränkte bzw. vorbestimmte Anzahl von Bewegungen beinhaltet;
Spesen für die Ausführung der Bankgeschäfte, z.B. Spesen für eine Überweisung, Spesen für die Behebung mit der Bancomat- oder der Kreditkarte oder um eine POS-Bezahlung durchzuführen, für die Durchführung der Bezahlung eines Dauerauftrages, einer Rechnung, Spesen für die Ausstellung eines Schecks usw.: diese Spesen sind von Bank zu Bank verschieden;
jährliche Spesen der Bankomatkarte: es gibt Banken, die eine Bezahlung verlangen, andere nicht;
Spesen für die Zustellung des Kontoauszuges: der Kontoauszug kann monatlich, trimestral, pro Semester oder auch nur einmal im Jahr verlangt werden;
Spesen für die Verwahrung von Wertpapieren, sofern man auch ein Wertpapierkonto hat;
Postspesen für die Zustellung von Mitteilungen;
Spesen für den periodischen Abschluss: diese werden dem Kunden am Ende des Kalenderjahres angelastet oder bei jedem Zwischenabschluss, in welchem die Berechnung der Spesen und Zinsen erfolgt ist;
•	Die Kommission auf den höchsten Soll-Saldo (trimestral):
Diese Kommission wird von der Bank für den höchsten Schuldsaldo (Konto in roten Zahlen oder mit Überziehungsrahmen), welcher vom Kunden im Zeitraum des vorhergehenden Trimesters erreicht wurde. Normalerweise entspricht diese Kommission 0,125% pro Trimester, kann aber auch bis zu 0,750% ausmachen;
•	Spesen für die definitive Schließung des Kontos: Strafgeld, welches dem Kunden bei definitiver Schließung des Kontos angerechnet wird. Dieses kann 70-80 Euro ausmachen.
•	Stempelsteuer für das Kontokorrent: es handelt sich praktisch um eine Besitzsteuer des Kontos. Sie beläuft sich auf 34,20  Euro jährlich; dieser Betrag kann auch in trimestrale Quoten aufgeteilt werden können (Euro 8,55 pro Trimester). Achtung: die Stempelsteuer bezahlt man auch für den Besitz eines verbundenen Wertpapierkontos!
•	Wertstellung (“valuta”) je nach Typologie der Bankgeschäfte: Die wichtigsten beziehen sich auf:
•	Die Bargeldeinzahlungen: Wertstellung desselben Tages der Einzahlung
•	Abhebungen und Zahlungsanlastungen: Wertstellung desselben Tages
•	Die Eingangsüberweisungen (zu Gunsten): Wertstellung des Tages der Gutschrift oder andere, vom Auftraggeber zugewiesene Wertstellung
•	Die Ausgangsüberweisungen (zu Lasten): Wertstellung desselben Tages der Ausführung (es gibt aber die Möglichkeit der Rückdatierung von einem oder mehreren Tagen im Falle von einer fixen Wertstellung zugunsten des Begünstigten) 
•	Gutschrift von Zirkularschecks derselben Bank: Wertstellung desselben Tages der Einzahlung
•	Gutschrift von Zirkularschecks einer anderen Bank: es hängt davon ab, ob der Scheck ein Platzscheck oder ein Fernscheck ist; man kann auch 6/7 Tage verlieren, falls der Scheck ein Fernscheck ist
•	Gutschrift von Bankschecks die auf dieselbe Filiale gezogen wurden: Tag der Einzahlung 
•	Gutschrift von Bankschecks einer anderen Filiale oder Bank: es hängt davon ab, ob der Scheck ein Platzscheck oder ein Fernscheck ist

Die wichtigsten (manchmal missbräuchlichen) Klauseln des Vertrages des Kontokorrents, welche zu beachten sind:

•	Getrennte Unterschriften: im Falle von Mitinhaberschaft des Kontos mit getrennten Unterschriften kann jeder Mitinhaber getrennt über das Konto verfügen, wobei er auch das Konto schließen kann und vonseiten der Bank auch gegenüber den anderen Mitinhabern völlig befreit ist.
•	Die Unterschriften der Personen, welche vom Kontoinhaber zur Handhabung des Kontos ermächtigt sind: der Kunde kann andere Personen ermächtigen, an seiner Stelle mit der Bank zu handeln. Es muss kontrolliert werden, wozu die Vertreter oder Beauftragten ermächtigt sind. 
•	Die Zurückhaltung – Kompensation zugunsten der Bank: als Garantie für jeglichen Kredit an den Kunden hat die Bank das Zurückhaltungsrecht auf alle Wertpapiere oder Effekte des Kunden, oder jene, welche jedenfalls aus welchem Grund auch immer von der Bank verwahrt werden oder auch zu einem späteren Zeitpunkt eingelangen.
•	Das Rücktrittsrecht zugunsten des Kunden und der Bank: Achtung, vor allem auf das Rücktrittsrecht, welches sich die Bank vorbehält. Der Rücktritt vom Vertrag hat die Schließung des Kontos zur Folge.
•	Die Zustellung und Annahme des Kontoauszuges: Das Gesetz sieht vor, dass die buchhalterischen Ergebnisse des Kontoauszuges nach 60 Tagen ab Erhalt desselben als angenommen angesehen werden, falls der Kunde keine schriftliche Beanstandung einbringt. 
Trotzdem kann im Fall von falschen Buchungen, Rechenfehlern, Auslassungen oder Wiederholungen innerhalb der normalen Verjährungsfrist von 10 Jahren ab Erhalt des Kontoauszuges vom Kunden eine Beanstandung  vorgenommen werden. Dies gilt auch zu Gunsten der Bank.
•	Die Mitteilungen im Falle von mehreren Mitinhabern eines Kontos: in diesem Fall haben die Mitteilungen, Zustellungen und die Zusendungen des Kontoauszuges der Bank an nur einen der Kontoinhaber Gültigkeit jeglicher Rechtswirkungen für alle Kontoinhaber, es sei denn, es wurden andere spezifische Abmachungen getroffen
•	Einseitige Veränderung der Bedingungen des Kontos. Falls es sich um allgemeine Veränderungen handelt, sind die diesbezüglichen Mitteilungen im Amtsblatt (“Gazzetta Ufficiale”) und in den Banklokalen veröffentlicht. Bei der erstbesten Gelegenheit ergehen die Mitteilungen jedenfalls individuell an den Kunden (z.B. mit dem trimestralen Kontoauszug). Die einseitigen Veränderungen zum Nachteil des Kunden werden erst ab deren Mitteilung an den Kunden wirksam, bzw. die allgmeinen, ab deren Veröffentlichung. Der Kunde kann jedenfalls innerhalb von 15 Tagen das Konto schließen, ohne Bezahlung eines Strafgeldes und mit dem Recht auf Anwendung der vorher angewandten Bedingungen. 

Hauptrisiken für den Klienten, welche mit der Eröffnung eines Kontokorrents verbunden sind
•	Nachteilige Veränderungen der wirtschaftlichen Bedingungen (Zinssätze– Kommissionen und Spesen für die Dienstleistungen)
•	Gutschrift von Schecks und anderen Wertpapieren mit der Klausel „Eingang vorbehalten“ („salvo buon fine“): in diesen Fällen kann es möglich sein, dass die auf dem Konto gutgeschriebenen Beträge erst verwendet werden können, sobald deren Verfügbarkeit angereift ist 
•	Überziehung aufgrund der Wertstellung: im Falle von gleichzeitiger Gutschrift und Entnahme (falls genehmigt) von Beträgen für welche die Wertstellung mit einigen Tagen Verspätung angerechnet wird, kann es der Fall sein, dass eine Überziehung eintritt. Der Kunde muss für die Tage zwischen Gutschrift der Summe und der Wertstellung Passivzinsen für die Überziehung des Kontos bezahlen, außerdem auch die Kommission auf den höchsten Soll-Saldo.
•	Insolvenzrisiko der Bank. Dieses Risiko ist, innerhalb der Höchstgrenzen des Betrages von Euro 103.291,38 für jeden Kontokorrentinhaber, gedeckt, durch die Mitgliedschaft der Bank Garantiesystem der Depositen („sistema di garanzia dei depositi“) und zwar im Interbankenfonds zum Schutz der Depositen („Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi“)